Investimento em Ações

Investir em ações é uma prática que vem se tornando cada vez mais popular e, por isso, muitos investidores iniciantes têm interesse em conhecer esse mercado para começar a investir. Se você quer mergulhar no universo da Bolsa, separei alguns conteúdos que vão te dar as informações para começar a entender o universo fascinante do mercado de ações. Minha intenção neste momento não é extrair ao máximo este assunto. Como ouvi de uma assessora, a bolsa de valores é algo pra ir namorando para ver se você vai querer um relacionamento sério. E concordo com ela. 

O que são Ações?

As ações representam uma fração do capital social de uma empresa. Dessa maneira, ao comprar uma ação, o investidor se torna sócio do negócio, inclusive participando dos lucros e prejuízos, como qualquer empresário.

É importante entender que, ao comprar ações, não há garantias de rentabilidade. Justamente por isso muitas pessoas veem as ações como um investimento de risco, e não como oportunidades.

Existem dois tipos básicos de ações:

Ações preferenciais (PN)

São as que dão preferência aos acionistas no pagamento de dividendos e também em caso de liquidação da empresa. Isso significa que, em caso de falência, os donos delas têm mais chance de recuperar seu investimento do que aqueles que possuem as ações ordinárias. Na bolsa, são identificadas com o final 4.

Ações ordinárias (ON)
        

São as que dão direito ao voto em assembleia para quem é acionista. Quanto maior a quantidade, maior o peso do voto. É possível identificar uma ação como ordinária quando seu nome termina com 3.

Onde elas são negociadas

A BM&F Bovespa é responsável por administrar os mercados de títulos de renda variável, valores mobiliários e contratos derivativos. Nela, são negociados, títulos de renda fixa, ações, câmbio e contratos derivativos referenciados em ações, contratos futuros, contratos a termo, contratos de índices, mini índices, taxas, mercadorias, moedas, entre outros.  A bolsa de valores faz o registro (controle das informações), a compensação (garantia da realização das operações) e a liquidação (encerramento das operações) dos ativos negociados.

Em 2008, com a integração com a Bolsa de Valores de São Paulo (Bovespa), voltada para o mercado de ações, surgiu a BM&F Bovespa. Assim como a BM&F era referência no mercado futuro, a Bovespa era referência no mercado à vista, nela as ações brasileiras eram negociadas. Por fim, em 2017, a BM&F Bovespa uniu-se a Central de Custódia e Liquidação Financeira de Títulos (Cetip), dando origem a Brasil, Bolsa e Balcão (B3), a maior bolsa da América do Sul e uma das maiores organizações de mercado financeiro do mundo, também chamada simplesmente de bolsa de valores.

Como Ganhar dinheiro com Ações

Basicamente para ganhar dinheiro, é preciso comprar a ação antes que outros investidores queiram comprá-la (esperando a sua valorização), e vendê-la antes que outros investidores resolvam vendê-la.

Por isso, é fundamental entender um pouco sobre o mercado financeiro para evitar cair em armadilhas.

Se você é um investidor conservador, poderá ter uma exposição bem pequena ao risco no mercado de renda variável. É possível então investir em empresas com perspectiva de crescimento no curto prazo para ganhos mais rápidos.

Já quem está de olho no longo prazo, deve optar por escolher empresas com bons fundamentos e que vão ter uma valorização contínua.

Como começar a investir em Ações

Planejamento financeiro

Lembre-se de que estamos falando de um investimento de risco. Não é recomendável que se aplique todo o dinheiro em ações. Assim, o ideal é diversificar os investimentos e aplicar somente uma pequena parte na bolsa, sempre considerando o seu perfil de investidor na hora de escolher este percentual.

Abra a conta em corretora

O próximo passo é abrir uma conta em uma corretora e através dela ter acesso à plataforma de investimentos para comprar suas ações. Por meio da plataforma é possível comprar ações usando seu smartphone. Hoje em dia, existem várias corretoras que possuem custos quase zero, cobram pequenas taxas exigidas pela Bolsa de Valores.

Ao abrir a conta em corretora, inicialmente você precisa responder a um questionário de perfil de investidor, que identificará o tipo de investidor que você é e assim quais investimentos você poderá fazer.

Disposição para o longo prazo

As ações, em resumo, são o investimento ideal para o longo prazo. Estamos falando de cinco a dez anos. Ou seja, esse dinheiro não deve ser usado nos próximos meses ou até nos próximos anos. Para isso, já tenha uma reserva de emergência escondida na manga.

Claro que existem investidores que procuram auferir ganhos em ações no curto prazo, mas essa abordagem demanda maior disponibilidade de tempo e de estudos, maior acompanhamento do mercado e também uma maior tolerância a risco.

Diversificação

Uma das palavras mais usadas no universo de investimentos é DIVERSIFICAÇÃO. Com ações não é diferente, inclusive, é muito importante diversificar as empresas na Bolsa. Na diversificação de ações você consegue mitigar os principais riscos específicos de uma empresa ou de um setor.

Então, é importante você ter na sua carteira papéis que são descorrelacionados e evitar, por exemplo, ter duas ações do mesmo setor, como dois bancos ou duas empresas de shopping.

Escolher as ações

É importante levar em consideração nesse momento o risco de cada ação e também a sua liquidez. Lembrando que as ações mais negociadas fazem parte do índice Bovespa (Ibovespa). Portanto, vale a pena checar as empresas que estão neste momento no índice.

Muitos investidores gostam de usar casas de análise, para auxiliar na sua tomada de decisão e investimento em ações. E isso realmente é muito benéfico para escolher as ações, pois os especialistas estão de olho diariamente e conhecem, de fato, as empresas.

Uma outra abordagem do investidor, que pode levar mais tempo, é o estudo mais aprofundado das empresas do seu interesse para tomar suas decisões de investimento.

Acompanhe sua carteira de ações

Depois de montar sua carteira, o próximo e último passo é acompanhar as ações que você escolheu. Aqui, não existe regra pré-definida. Assim, essa parte é considerada um processo bastante pessoal.

Olhar o preço de uma ação diariamente pode gerar ansiedade para o investidor iniciante e causar reações impulsivas. A ideia é você estar confortável em segurar por anos empresas que você confie e que veja um futuro bom aos negócios dessas companhias.

Então, encontre uma periodicidade que você se sinta bem. Talvez a cada 15 dias, uma vez por mês ou uma vez a cada três meses. Mesmo assim, é importante dizer que não se pode “largar” as ações, mesmo pensando a longo prazo. As empresas podem sofrer algum tipo de choque, por diversos motivos, e isso pode afetar as ações. Por isso, é preciso ficar atento.

Ademais, atente-se aos balanços trimestrais que as empresas divulgam em seus sites, na parte de Relações com Investidores (RI). São com essas informações que os analistas e profissionais se baseiam para precificar e saber se a ação vale a pena. Vale a pena conferir, afinal quem tem ações de uma empresa é dono de uma fração desta empresa.

Imposto de Renda

O investidor de ações paga Imposto de Renda (IR) apenas quando suas vendas mensais ultrapassam R$ 20 mil. Nesse caso, é preciso pagar 15% sobre o lucro líquido até o último dia útil do mês subsequente. No entanto, é possível abater os prejuízos de outras operações para pagar menos imposto.

Para operações de Day Trade não há isenção – o investidor sempre precisa pagar 20% de IR sobre o lucro, independentemente do valor da operação. Operações de day trade que geraram prejuízos também podem ser utilizadas para abater o imposto devido das operações com lucro.

O pagamento é feito via Darf (Documento de Arrecadação Federal) e o próprio investidor é responsável pelo cálculo dos valores.

Em outro momento falarei sobre os tipos de investidores na Bolsa e outros investimento possíveis de serem negociados na Bolsa de valores.